Практические рекомендации для получения первого миллиона
Глава 6
Долги
Никогда не соглашайтесь на краткосрочное решение долгосрочной проблемы.
Даниэль Пенья. «Коммерческие сделки и переговоры»
Сегодня долги для многих людей стали чем-то само собой разумеющимся. В трех из четырех немецких семей имеются потребительские долги. А почему бы и нет? Кому же охота прослыть скрягой?
После того, как я окончил учебу в университете, мне понадобился примерно один год, чтобы сумма моих долгов составила 40 тысяч евро. Ведь мне не хотелось жить так, как жил мой отец. Каждый раз, что-то покупая, он доставал записную книжку и вносил туда остро заточенным карандашом запись: «Бодо, мороженое, 40 пфеннигов. 3.8.1968». И это у всех на виду! Просто позор!
Нет, в скупости меня нельзя было обвинить. Я частенько приглашал своих друзей в ресторан. Мне нужна была большая машина, чтобы должным образом «показать себя». Кроме того, мне нужно было продемонстрировать определенный уровень расходов для снижения налогов. А тут еще такое великолепное изобретение, как кредитные карточки. Мне самому ни за что не приходилось платить. Все делали служащие банка. До поры до времени.
Кроме того, мне все время приходилось слышать высказывание: «Победители ездят первым классом». И я ездил первым классом. Если уж шампанское, то только французское. Если уж бифштекс, так из нежнейшей вырезки.
Я уже жил в своем будущем – как обеспеченный человек. Однако прошлое все чаще напоминало о себе в виде счетов, напоминаний о платежах и растущих процентах по кредитам. Я был хорошим продавцом, имел высокие заработки, и мне всегда удавалось получить кредит. Вскоре мне пришлось уже брать новые кредиты, чтобы погасить платежи по старым. Я все глубже опускался по спирали, ведущей вниз.
Я не знаю, какова ваша финансовая ситуация. Возможно, эта глава окажется для вас последней спасительной соломинкой. А может быть, у вас вовсе нет потребительских долгов. Но даже и в этом случае прочтите на всякий случай первые шесть страниц. Возможно, ваши долги не достигли еще угрожающего размера. В таком случае все же прочтите всю главу целиком. Вероятно, у вас появится другое отношение к долгам.
«Умные» и «глупые» долги
Разумеется, долг долгу рознь. При покупке дома ипотека отражает некую ценность. Здесь действуют совершенно особые законы. Во всех же остальных случаях вы просто берете в долг деньги для своей фирмы или лично для себя. На мой взгляд, потребительские долги крайне опасны. Мебель, автомобили, поездки в отпуск, музыкальные центры, телевизоры, стиральные машины – все это классические примеры потребительских долгов. Многие молодые люди полагают, что им обязательно надо полностью обставить новую квартиру перед тем, как в нее въехать. Я бы настоятельно порекомендовал им не влезать в долги. Постоянно помните: «То, чего мы желаем, не совпадает с тем, что нам действительно нужно».
Совсем другое дело, когда вы создаете новую фирму. Здесь без заемных средств быстрый рост вряд ли возможен.
Давайте оценим преимущества и недостатки потребительских долгов. Сначала взглянем на преимущества:
_______________________________________________
Их попросту нет. Скажем со всей прямотой: потребительские долги – это глупость. Они деструктивны, лишают человека мотивации, крадут его энергию и зачастую ведут к заколдованному кругу.
Почему? Мы можем использовать свою энергию двумя путями: работать над долгосрочным решением проблемы или постоянно искать временные псевдорешения. Но все дело в том, что временные решения удаляют нас от цели. Ведь наша цель – это будущее благосостояние. Беря кредит, мы как бы переносим это благосостояние в сегодняшний день и лишаем себя стимула. Уже через некоторое время мы обнаруживаем, что никуда не продвигаемся. Деньги поддаются подсчету. А подсчитав их и обнаружив, что их количество меньше нуля, мы задаем себе вопрос: «А зачем я, собственно, работаю?» Во-вторых, кредит лишает человека мотивации к работе, так как представляет собой как бы сегодняшнее вознаграждение за завтрашние труды. В-третьих, мы знаем или, по крайней мере, догадываемся, что долги – это плохо. Если мы сознательно действуем вопреки собственному внутреннему голосу, то теряем уверенность в себе, а низкий уровень уверенности в себе означает, соответственно, и низкий уровень мотивации.
Значительная часть нашей мотивации базируется на ожидании, что ситуация в будущем улучшится. Этого улучшения можно добиться, работая над долгосрочной стратегией. Но если давят долги, то у человека просто не остается времени на претворение в жизнь стратегических решений. Вместо важных дел ему постоянно приходится заниматься срочными.
Если уж чего-то и можно ожидать с полной уверенностью, так это всевозможных неожиданностей. Тот, кто берет кредит, делает покупку сегодня, а платить за нее будет завтрашним заработком. Но может ведь случиться и так, что завтра заработков не будет. Мы все знаем, как начинает нервничать банк, когда мы не в состоянии внести очередной взнос по кредиту, так как вследствие непредвиденных обстоятельств упали наши доходы. А когда банк нервничает, то и у вас пропадает мотивация и оптимизм. Всем известно, что потребительские долги – это, по меньшей мере, глупость. Так почему же они стали сегодня практически нормой?
Как возникают долги?
Важно понимать, что вы попали в эту ситуацию не случайно, а из-за своих ошибочных убеждений и принципов.
Давайте вспомним, как работает наш мозг. Мы делаем все возможное, чтобы избежать боли и испытать удовольствие. Долги, как правило, появляются в тот момент, когда человек пытается избежать боли. Ведь если мы не можем позволить себе какую-то вещь, которая нам нравится, то вынуждены отказаться от нее, а это больно. В то же время мы можем доставить себе большую радость, купив новое платье или оплатив путевку на курорт. Мозг реагирует, главным образом, на события, непосредственно происходящие сейчас и здесь. Ему неважно, что эти покупки в отдаленном будущем приведут вас к крайне неприятной ситуации. Он хочет сейчас избежать боли и получить удовольствие.
Правда, человек развил в себе способность анализировать и мыслить стратегически. Однако программа, рассчитанная на уклонение от боли и стремление к удовольствиям, оказывается сильнее.
Все мы знаем, что если окажемся в больших долгах, то это будет значительно больнее, чем сейчас отказаться от покупки. Мысль очень здравая, но вот только за последние 4000 лет долгов, к сожалению, меньше не стало. Следовательно, в основе долгов здравый смысл отсутствует.
Чтобы продемонстрировать, насколько сильно программа «боли и удовольствия» влияет на наши поступки, я расскажу вам о древнем Вавилоне.
Уже жители древнего Вавилона хорошо знали, что такое потребительские долги. Они обращались за деньгами к предкам современных банкиров – ростовщикам. Ростовщик задавал им тот же вопрос, который мы слышим и сегодня в банках: «Какие у вас гарантии?» Наряду с обычными в таких случаях гарантиями житель Вавилона мог предложить и еще одну – себя самого. Кредитный бизнес процветал, так как получить кредит мог любой. Однако если долг не возвращался, то человека продавали в рабство. Точно так же, как сегодня дом за неуплату может пойти с молотка, так и человек выставлялся на невольничий рынок. Девять из десяти рабов оказывались на строительстве городских стен.
По описанию древнегреческого историка Геродота, внушительные стены Вавилона, возведенные и расширенные при царе Набопаласаре, входили в число Семи чудес света. Их длина составляла 18 километров, а высота 50 метров. Стены были такими широкими, что по их верху могли проехать шесть лошадей в ряд.
Работа по подноске кирпичей наверх под беспощадно палящим солнцем была крайне изнурительной. В среднем рабы выживали на строительстве стен не более трех лет. Когда они падали в изнеможении, надсмотрщики хлестали их плетками, а если они не могли подняться, то их сталкивали со стен, и они разбивались о скалы. По ночам трупы убирали.
Такой сценарий вавилоняне могли наблюдать каждый день. Эти примеры были перед глазами у каждого жителя города. Интересно то, что эта армия рабов на две трети состояла не из военнопленных, а из самих же вавилонян, потерявших свободу.
Возникает вопрос: до какой же глупости надо дойти, чтобы так рисковать? Как же человек может брать кредит и отдавать в залог самого себя, когда он прекрасно знает, что его может ожидать?
Ответ очень прост. Человеческий мозг хочет сейчас испытывать удовольствия и уклоняться от боли. Все будущие неприятности, в том числе потеря свободы и гибель, не могут перевесить стимулов данного момента. Таким образом, аналитический ум тут ничем помочь не может. Человек, конечно, в состоянии сказать: «Я могу рассчитать, что произойдет, и поэтому буду благоразумно избегать долгов». Но это не помогало в те времена и, тем более, не помогает сейчас, потому что нас не ждет такое жестокое наказание, как вавилонян. Однако ситуация, в которую нас загоняют долги, весьма схожа с положением рабов.
Как избежать долгов?
Были вавилоняне, которые брали кредиты, рискуя быть проданными в рабство. Но были и другие, которые не ходили к ростовщикам и прекрасно умели обращаться с деньгами. Эти люди построили и свое личное благосостояние, и сделали Вавилон, пожалуй, самым богатым городом в мире. В чем же разница между ними?
В наши дни тоже есть как способные и талантливые люди, которые привели себя к финансовому краху, так и люди, начавшие 10 лет назад с нуля и имеющие сегодня солидные состояния. И те и другие действуют на основании программы «боли и удовольствия».
Вся разница состоит в том, как сам человек определяет, что такое боль и удовольствие. В основе этого лежит система наших убеждений. Именно они определяют, когда мы чувствуем боль, а когда испытываем удовольствие. Я знаком с людьми, которые никогда не наденут галстук, если он не сделан из чистого шелка, не имеет бирки с именем известного кутюрье и стоит меньше 49 евро. Такие люди будут испытывать настоящую физическую боль, если им придется надеть дешевый галстук из синтетики, особенно если порыв ветра перевернет этот галстук, и все увидят по этикетке, где и за сколько он куплен. Но мне знакомы и другие люди, которые испытают боль, если им придется отдать за галстук 49 евро. Им доставляет радость экономия. Очевидно, что боль и удовольствие зависят только от наших убеждений.
Мы действуем, руководствуясь не логикой, а убеждениями. Если мы изменим убеждения, то сможем изменить и свою финансовую ситуацию.
Ответьте себе на следующий вопрос: «Почему я заслуживаю, чтобы у меня было больше денег?»
Спросите себя, какие убеждения лежат в основе ваших долгов. Ниже приводятся некоторые вопросы, которые помогут вам в этом.
• Какие отрицательные события наступят для меня, если я избавлюсь от долгов? (А такие отрицательные стороны должны быть. В противном случае у вас не было бы долгов.) Это может быть ограничение свободы действий, отказ от каких-то вещей, потеря имиджа в глазах окружающих, утрата комфорта и т. д.
• Какие преимущества я буду иметь, избавившись от долгов?
• Какие убеждения заставили меня влезть в долги?
• С какими неприятностями мне еще придется столкнуться, если у меня останутся долги?
• К какому решению я прихожу?
Возвратитесь к упражнениям из 5-й главы и измените свои убеждения. Запрограммируйте себя заново. Вы хозяин своей жизни. Вы не можете быть рабом своих случайно сложившихся убеждений.
Тринадцать практических советов по ликвидации долгов
1. Ориентируйтесь на долгосрочные цели. Проанализируйте, все ли, что вы думаете, говорите и делаете, помогает вам двигаться к цели.
2. Измените свои убеждения. Применять практические советы без изменения внутренних убеждений – это все равно что плевать против ветра.
3. Никогда не повторяйте избитую фразу: «Не было денег – и это не деньги». Сейчас важен каждый евро.
4. Составьте перечень стоящих перед вами задач. Я знаю, что это требует труда, но обещаю, все это окупится. Поработайте над своим бюджетным планом.
5. Порвите свою кредитную карточку. Прямо сейчас. Новую заведите себе только после того, как у вас на счете будет 50 тысяч евро.
6. Переведите свой потребительский кредит в какую-нибудь другую форму, где проценты ниже.
7. Составьте перечень своих должников. Навестите лично каждого из них и заберите свои деньги. Если они не могут заплатить сразу, предложите им возвращать долг по частям. Поблагодарите их за возврат денег.
8. Поговорите в открытую со своими кредиторами. Если вы будете прятаться от них, то это не принесет вам ничего, кроме недоразумений и неприятностей. Если же вы будете говорить откровенно, то многие из них согласятся с отсрочкой или с изменением формы возврата долга.
9. Договариваясь о размере ежемесячных взносов по уплате долга, предлагайте лишь половину тех денег, которыми реально будете располагать. Для этого есть две причины: во-первых, в этом случае вы сможете сразу начать откладывать деньги для создания накоплений, а во-вторых, всегда лучше перестраховаться, чтобы потом не разочаровывать своих кредиторов.
10. Совершая любую покупку, задавайте себе вопрос: «Обязательно ли мне это нужно?»
11. Займитесь поисками новых источников доходов.
12. Определите максимальную сумму, которую вы можете расходовать в течение месяца, и минимальную сумму заработков.
13. Научитесь действовать без промедления. Представьте себе, что любое дело не терпит отлагательства, и принимайтесь за него как можно быстрее. Вы ведь уже изменили свои убеждения и порвали кредитные карточки?
Стратегии управления долгами
Самая лучшая стратегия заключается в том, чтобы ликвидировать все долги. Но это не всегда так просто. Некоторое время вам еще придется с ними пожить. Поэтому я постараюсь научить вас, как можно иметь долги и вместе с тем радоваться жизни.
Ваше отношение к долгам
Вы уже знаете, как я отношусь к проблемам. У проблем всегда есть две стороны, одна из которых хорошая. Мы должны что-то менять, должны развиваться и расти. Поэтому я спрашиваю вас: Что может быть хорошего в том, что у вас есть долги? Что вам нужно теперь сделать, чего вы, возможно, никогда бы не сделали в обычных обстоятельствах? С какими людьми вам надо познакомиться? Какие плоды принесут вам ваши новые убеждения? Как превратить давление, которое вы сейчас испытываете, в позитивную движущую силу?
Ваше отношение к самому себе
В ходе своих консультаций я постоянно наблюдаю, как люди, оказавшиеся в долгах, буквально изводят себя упреками. Да, у вас есть долги, но это еще не значит, что вы полный неудачник. Не меряйте свою личность только деньгами. Вы ведь человек, а не банкнота. У вас есть свои положительные черты и качества.
На любом семинаре по проблемам менеджмента вы можете услышать, что подчиненных надо как можно реже критиковать. Если уж это совершенно необходимо, то критика должна осуществляться по определенным правилам.
Прежде чем критиковать кого-то, сядьте и напишите, какие десять качеств вы цените в этом человеке. Во-вторых, необходимо всегда разделять поступок, совершенный человеком, и его личность. Критикуя поступок, не ставьте под сомнение личные качества человека, который его совершил.
А теперь назовите мне причину, по которой мы должны обращаться с собой хуже, чем с другими. Многие люди просто изводят себя самокритикой. Этим они унижают себя. Поэтому я предлагаю следующее: если вы вдруг ощутили сильное недовольство собой, то скажите вслух: «Стоп!» Возьмите свой «Дневник успехов» и найдите там десять качеств, которые вам нравятся в себе. Далее постарайтесь осознать, что в вашей нынешней ситуации виноваты ваши убеждения. А их вы можете изменить в любой момент.
Никого не обвиняйте
В определенных обстоятельствах мы склонны всю вину взваливать на других. Однако учтите, что, обвиняя кого-то, вы передаете ему власть над собой. А вам теперь эта власть и сила нужны самому.
Когда в свое время я это понял, то быстро сумел ликвидировать долги. До этого я обвинял свою фирму, клиентов, отказывавшихся платить, государство с его налоговой политикой. Однако в действительности я сам загнал себя в эту ситуацию, и только сам мог из нее выбраться. Когда человек поймет это, в нем высвобождается огромная энергия, которую он теперь тратит на ликвидацию долгов, а не на обвинения.
Не бойтесь
Страх в подобной ситуации может парализовать вас. Чего вы боитесь? Даже если произойдет катастрофа, то и в ней можно найти что-то положительное. Вообразите себе самое плохое, что может случиться. Но ведь жизнь будет продолжаться и в этом случае, не так ли? Такое отношение к жизни нелегко сформировать в себе, но когда это удастся, то вы почувствуете невероятную свободу. Ведь любая катастрофа – это прощание с прошлым. Она разрушает все старое и способствует рождению нового. Когда рушится прошлое, то возникает вакуум, который необходимо заполнить чем-то новым. Так что в любой катастрофе есть и какая-то положительная сторона. Ее надо только найти, отыскать тот самый шанс, который позволит начать все с нуля. И действительно, значительная часть всех историй успеха начиналась с катастрофы.
Не слушайте других
Давая людям советы по ликвидации долгов, я все время слышу: «А что скажут соседи? Какой позор! Мои родители не переживут такого стыда».
Значимость вашей личности лишь в незначительной мере измеряется финансовыми величинами. Вы можете с легкостью отказаться от общения с друзьями, которым вы нужны, только когда у вас много денег. А если кто-то проливает горькие слезы по поводу вашей финансовой ситуации, то это его дело. Не ставьте свое самочувствие в зависимость от мнения других людей.
Избегайте сочувствия
Никогда не выставляйте напоказ свои сомнения. Ни с кем не обсуждайте свои долги. Многие люди охотно делятся с окружающими своими неудачами, якобы пытаясь найти у них помощь. Но помощь приходит не к тем, кто в ней нуждается, а к тем, кто ее заслуживает. Если вы рассказываете всем о своих проблемах, то в лучшем случае дождетесь сочувствия. После этого человеку хочется еще больше сочувствия, и он начинает рассказывать о других ужасных вещах, которые с ним произошли. Мы все хотим, чтобы к нам относились с симпатией. Поэтому не следует создавать в глазах окружающих свой образ, требующий сочувствия. Лучше попытайтесь добиться у них уважения.
Вам нужен имидж победителя, а победители используют возможности и не испытывают сомнений.
Всегда имейте запас наличных денег, даже если официально у вас их нет
Представьте себе некоего господина Шульденберга. Его долги достигли суммы в 175 тысяч евро, а денег совершенно нет. И взять их негде. Друзья запирают двери, видя, как он подходит к дому. В банках автоматически включается сигнал тревоги, когда видеокамера фиксирует его лицо. На кредитных карточках уже давно пусто. Но ведь надо по-прежнему платить за квартиру. А на следующей неделе уже и есть будет нечего. Телефонная компания грозит отключить телефон, если в течение следующей недели не будут оплачены счета. Аналогичные угрозы поступают и от службы энергоснабжения. Ездить на машине уже нельзя, так как не на что купить бензин.
Что я хочу сказать, описывая вам эту историю? 80 процентов всех проблем, которые испытывает господин Шульденберг, состоят не в том, что у него долги в сумме 175 тысяч евро, а в том, что у него нет пяти тысяч евро наличными. Я не имею в виду, что такой громадный долг можно с легкостью игнорировать. Но Шульденберг тратит 80 процентов своей энергии на то, чтобы добыть пять тысяч наличными, и не может сосредоточиться на решении основной задачи – создании надежного источника доходов. Поэтому очень важно иметь в сейфе неприкосновенный запас.
Давайте пойдем еще чуть дальше. Представьте себе, что у Шульденберга нет никакой возможности ликвидировать задолженность в размере 175 тысяч евро. В свое время он не разделил свои личные финансы с финансами фирмы, и теперь и он сам, и его фирма находятся в безвыходном положении.
МОЙ СОВЕТ
Держите у себя в сейфе неприкосновенный запас (например, 25 тысяч евро).
• В этом случае вы сможете уладить 80 процентов самых злободневных проблем. Сильнее всего на вас давит не гора накопившихся долгов, а множество мелких забот.
• Эти деньги – ваш неприкосновенный запас. К ним можно обращаться только в случае банкротства. До этого момента вы должны делать вид, что их вообще не существует.
• Они дают вам шанс начать все сначала.
• Эти 25 тысяч евро укрепляют уверенность в себе и удовлетворяют вашу потребность в безопасности.
• Вы должны сделать это ради себя, своего здоровья и своей семьи.
Как бы изменилась ситуация господина Шульденберга, если бы у него были 25 тысяч евро наличными, о которых никто не знает? Банкротства ему, конечно, не избежать, но у него есть возможность полгода, а то и год прожить без забот. За это время можно многое обдумать и открыть новое дело.
Вы никогда не задумывались над тем, почему некоторые богатые люди, даже пережив банкротство и все потеряв, тем не менее живут как ни в чем не бывало?
Тщательно продумайте срок своего банкротства
Если уж банкротства не избежать, то следует с умом выбрать для него подходящее время. Здесь необходимо срочно связаться с юристом, который имеет опыт ведения дел по банкротству. Он подскажет вам, имеет ли еще смысл продолжать борьбу. Иногда, вместо того чтобы с громадным трудом вытаскивать телегу, глубоко застрявшую в болоте, проще найти новую.
Если вы приняли решение объявить о банкротстве, то очень важно, когда именно это сделать. Во многих случаях «без пяти двенадцать» намного лучше, чем момент, когда часы пробьют полночь. Такие решения всегда даются с трудом, особенно если речь идет о вашем «любимом детище». Вы глубоко привязаны к своей фирме, так как вложили в нее много времени, сил, энергии и денег. Кроме того, в вас присутствует неотъемлемая черта хорошего предпринимателя – оптимизм. Однако учитывайте закон серийности происходящих событий. Если на протяжении какого-то времени ситуация постоянно ухудшалась, то вряд ли она вдруг ни с того ни с сего улучшится, если только вы не провели каких-то кардинальных изменений и не нашли совершенно новый путь. В любом случае необходимо посоветоваться со специалистом.
Следуйте правилу 50/50
Никогда не используйте для уплаты долгов более 50 процентов денег, которые вам удалось сэкономить. Если вы, к примеру, зарабатываете 3000 евро, а для жизни вам требуется 2500, то у вас остается 500 евро. 250 из них вы можете отдать в погашение долга, а 250 необходимо сохранить и пустить на накопление капитала (и об этом необязательно всем рассказывать).
Возможно, родители и банковские служащие давали вам совсем другие советы. Но подумайте сами: какой стимул заключается в том, чтобы как можно скорее освободиться от гнета долгов? Да, это прекрасное чувство. Но фактически в результате вы имеете ноль. В этот момент у вас ничего нет, как у новорожденного младенца. Ноль не может быть целью, а следовательно, и избавление от долгов не может быть заветной мечтой.
МОЙ СОВЕТ
Из денег, которые вам удается сэкономить, используйте лишь 50 процентов для уплаты долгов, а остальные 50 процентов пустите на накопление капитала.
• Таким образом вы сможете уже сейчас заложить основы будущего благосостояния.
• Вы движетесь к цели, которая вас мотивирует: вы строите свое благосостояние и одновременно ликвидируете долги.
• Вы повышаете уверенность в себе, создавая денежный резерв.
• На крайний случай у вас всегда будут деньги. И это хорошо, потому что если у вас есть долги, то в экстренном случае получить кредит будет затруднительно.
Ваша цель – накопить первоначальный капитал в размере 25 тысяч евро. Затем первую четверть миллиона, затем миллион. Поэтому вам надо начинать накапливать деньги уже сейчас. Поставьте перед собой цель, которая действительно будет вас мотивировать.
Когда я усвоил правило 50/50, то вся моя жизнь сразу изменилась. Я был в состоянии немедленно начать накапливать капитал и не должен был ждать долгие годы, пока приду к нулю.
Вы тоже можете начать прямо сейчас. Неважно, какова сумма ваших долгов. Вам всего лишь потребуется несколько большее время, чтобы полностью избавиться от них. Если говорить точнее, то в два раза больше. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы зарабатывать больше. Чтобы 50 процентов, которые вы можете сэкономить, соответствовали по величине 100 процентам, которые вы могли бы отложить, не имея долгов.
Будьте дисциплинированным
Стараясь ликвидировать долги, я выработал для себя план. Для начала я поговорил со всеми кредиторами, обрисовал им свою ситуацию и заверил, что постараюсь как можно быстрее возвратить им деньги. Однако я попросил их о трехмесячной отсрочке. Все, кроме одного, согласились. Таким образом, у меня появилась возможность быстро создать денежный резерв. В результате у меня полностью поменялось отношение к деньгам. Я начал ощущать себя богатым. Параллельно мне хотелось выяснить, насколько я дисциплинирован. Я решил жить на пять марок в день – не считая, конечно, расходов на квартиру, телефон, машину, страховку и т. д. На пять марок в день я собирался питаться и покрывать прочие случайные расходы.
Раньше я рассматривал свободу как возможность делать все, что мне заблагорассудится. Новое определение свободы звучало уже по-другому: свобода – это дисциплина, позволяющая претворять в жизнь решения, которые я сам для себя принял.
К такому пониманию свободы я пришел благодаря тем вавилонянам, которые обладали достаточной дисциплиной, чтобы составить себе состояние и обходить стороной ростовщиков. Они говорили: «Как ты можешь называть себя свободным человеком, если твоя собственная слабость довела тебя до такого плачевного положения? Ты либо мягкая глина, из который каждый по своему желанию может лепить все, что хочет, либо прочная бронза».
Выполнить свою «пятимарочную» программу оказалось не таким уж легким делом. Однако уже вскоре я гордился своей последовательностью. В то время у меня был «Форд Фиеста», на левой дверце которого не хватало ручки, так как я зацепился ею за забор. Из-за этого я не мог открыть машину с левой стороны, и мне приходилось пробираться в нее через пассажирское сиденье. С учетом моих тогдашних 96 килограммов это было не так-то легко. Я все время боялся, что кто-нибудь из клиентов увидит эту картину и это подорвет его доверие ко мне.
Можете себе представить, насколько сильно было искушение заплатить 180 марок за новую ручку. Поверьте мне, я не раз пытался убедить себя, что эта покупка абсолютно необходима, так как отсутствие ручки отрицательно скажется на моих делах. Однако это не вписывалось в мою программу. Поэтому я все время парковал машину вплотную к стене дома или к другому автомобилю, чтобы каждый мог понять, почему я влезаю в нее через противоположную дверь.
Итак, я выдержал восемь месяцев. За это время я не только создал себе денежный запас, но и полностью расплатился со всеми долгами. Но что самое главное, за это время я приобрел большую уверенность в себе. С тех пор я знаю, что у меня достаточно дисциплины, чтобы выполнить все, что наметил.
До того, как я взялся за эту программу, я был крайне недисциплинированным. Я не знал, что дисциплина делает человека свободным. Я рассматривал ее как устаревшее качество, необходимое лишь людям, лишенным всяких способностей. Ведь каким-то образом я сумел же закончить школу с лучшими оценками, чем трудолюбивые и дисциплинированные одноклассники.
Сегодня-то я понимаю, что этот успех был достигнут не благодаря отсутствию дисциплины, а вопреки этому. Позвольте рассказать вам, как я воспитывал в себе дисциплину и менял свое отношение к ней.
Однажды я вместе с моим наставником зашел на кухню выпить кофе. Он взял кофейник и стал лить кофе на пол. Я отскочил в сторону, чтобы брызги не попали на меня, и закричал: «Постойте, постойте, у вас же нет чашки!» Но тот невозмутимо продолжал лить кофе, а затем, взглянув на мое недоуменное выражение лица, спокойным и внушительным тоном произнес: «Видите ли, господин Шефер, этот кофе на полу очень похож на ваши попусту растрачиваемые таланты. Сколько бы у вас ни было кофе, но без чашки он не имеет никакой ценности. Точно так же и ваши способности ничего не стоят без дисциплины».
Вы обратили внимание, что сделал мой наставник? Он очень действенным способом поменял мои убеждения относительно дисциплины. Вытирая с пола кофейную лужу, я впервые понял, что дисциплина может быть рычагом для моих способностей и позволяет придать нужную форму тому потенциалу, который таится в человеке. Без дисциплины любой талант пропадает зря.
Повысьте планку целей
Люди, накопившие много долгов, зачастую приходят к ложному выводу, что им остается добиваться только каких-то минимальных целей. Они гонят прочь свои желания и хоронят мечты. Они начинают прислушиваться к тем, кто утверждает, что можно довольствоваться и малым. Их девизом становится скромность и умеренность. Они убеждают себя, что «не созданы для богатства». В сознании всплывают образцы народной мудрости типа «всяк сверчок знай свой шесток».
Тот, кто начинает довольствоваться малым, предает сам себя. Но вы не должны забывать, что долги появились у вас не потому, что вам не хватает способностей или талантов, а только вследствие неправильных убеждений. Единственная причина, почему многие люди отказываются от своих целей, заключается в нехватке уверенности в себе. Если человек по уши в долгах, но уверен в своих силах, он понимает, что для него нет другого выхода, кроме как полным ходом двигаться вперед. Он знает, что не имеет смысла просто сидеть и ждать у моря погоды. Наши ожидания определяют то, что мы имеем.
Людям, которые многого ждут от жизни, многое и дается. Джонатан Свифт как-то иронично заметил: «Блажен тот, кто ничего не ждет, ибо он не разочаруется».
Поэтому поднимите планку своих ожиданий еще выше. Чем темнее ночь, тем нужнее свет. Именно сейчас самый подходящий момент для того, чтобы завести себе «Альбом мечты». Возьмите обычный фотоальбом и вклейте туда все, что вам нравится, все, что вы хотите и будете иметь. Сделайте это прямо сейчас. Вы ведь хотите, чтобы ваши ожидания исполнились как можно быстрее? Когда я ехал в своем потрепанном «форде» по улицам, я уже знал, что скоро буду ездить в машине стоимостью в 50 тысяч евро. Я хотел этого. Я ожидал этого и знал, что так и будет. Я представлял себе, как оплачиваю эту машину наличными. Два с половиной года спустя мое желание осуществилось.
Никогда не убеждайте себя, что можно довольствоваться малым. Не оправдывайте себя тем, что вам не удается больше заработать. Лишь вы сами можете определить, сколько вы должны зарабатывать. Чего вы ожидаете, то и получите.
Как сохранять жизнерадостность, несмотря на проблемы
Многие люди полагают, что могут быть счастливы только в том случае, если у них нет никаких проблем. До тех пор, пока проблема не решена, они ходят с угрюмым выражением лица. Но ведь вы уже знаете, что тот, кто хочет стать богатым, должен сам идти навстречу проблемам.
Проблемы будут возникать всегда. Если мы можем улыбаться лишь в том случае, когда у нас нет проблем или когда мы на минутку забудем о своих заботах, то мы никогда не научимся наслаждаться проблемами. Вспомните сами: если вы гордитесь каким-то своим достижением, то только потому, что вам удалось справиться со сложной проблемной ситуацией. Любая проблема таит для нас приятный сюрприз. Именно для этого мы их и ищем. За каждой проблемой кроется золотая россыпь. Нам нужны шансы, которые вырастают из проблем. Поэтому есть все основания радоваться, когда они возникают. И уж во всяком случае, проблема – это не повод отказываться от жизненных радостей.
Высшая мудрость относительно долгов
Однажды маленький мальчик пошел погулять в лес и набрел на дом, стоявший на большой поляне. С обеих сторон от дома было по саду, и в каждом из них работал садовник. Но сады выглядели совершенно по-разному. Один был запущен, зарос сорняками, а садовник в нем был чрезвычайно сердитым. Он пропалывал сорняки и безостановочно ругался.
Второй сад представлял собой сплошную идиллию. Повсюду цвели прекрасные цветы. Садовник, казалось, безо всякого труда справлялся со своей работой. Он сидел прислонившись к дереву и мурлыкал себе под нос песенку.
Мальчик подошел к веселому садовнику и спросил, как ему удается с такой легкостью содержать сад в порядке, в то время как другой садовник непрерывно работает, но без всякого видимого успеха.
– Видишь ли, – ответил ему веселый садовник, – в свое время я поступал точно так же, как и мой коллега. Я только и делал, что выпалывал сорняки, но понял, что победить их невозможно. Когда я выдергивал сорняк, то либо корни оставались в земле, либо семена падали на почву, и сорняки вырастали заново. Дойдя до конца сада, я вынужден был все начинать сначала.
Но потом я придумал другой способ. Я нашел цветы и растения, которые растут быстрее сорняков, и они их полностью задушили. Там, где растут эти цветы, сорняков больше нет. Сад очистился сам по себе.
К этому времени уже стемнело, и садовник пригласил мальчика в дом. Когда вся семья собралась за столом, садовник вдруг выключил свет. В наступившей кромешной тьме он спросил мальчика:
– Разве можно «выполоть» темноту? Ее можно победить, только включив свет. Другим способом с ней бороться бесполезно. Ее не выгребешь лопатой.
Возьмем другой пример: как победить страх? Просто бороться с ним – это далеко не самый эффективный метод. Значительно проще побеждать страх чувством благодарности. Если вы боитесь будущего и сомневаетесь, удастся ли вам справиться со всеми задачами, попробуйте выполнить очень простое упражнение. Напишите пять вещей, по поводу которых вы ощущаете благодарность. Страх похож на темноту. Его нельзя просто прогнать или вымести за дверь. Но подобно тому, как свет вытесняет тьму, так и благодарность одолевает страх.
То же самое происходит и с долгами. Бороться с ними равносильно тому, что выгребать темноту лопатой. Именно поэтому так важно соблюдать правило 50/50. Самый надежный способ, чтобы победить долги, – это накопить собственный капитал. Существует большая разница между понятиями «не тратить деньги» и «экономить».
Когда на следующее утро мальчик вышел из дома, он увидел третий сад и поинтересовался у приютившего его садовника, чей он. Тот ответил:
– Хозяин этого сада – замечательный врач. Из ядовитых растений, которые растут в его саду, он делает лекарства.
Сделайте и вы лекарство из своей «отравленной» ситуации. Пусть она станет для вас стимулом. Не желайте себе легких ситуаций, пожелайте больше способностей. Не гоните от себя проблемы, а учитесь справляться с ними. Испытывать на себе давление окружающей среды полезно. Оно не дает вам попусту расходовать свой потенциал. Вам приходится проявлять активность и творчество. Такое давление может быть для вас и ядом, и лекарством. Вы считаете себя профессионалом? Но профессионал тем и отличается от любителя, что может качественно работать даже тогда, когда ему не очень хочется. Скажем прямо: каждый в состоянии справиться со своим успехом, но главное – уметь справляться с неудачами. Долги сами по себе не являются проблемой. Проблема в том, как мы относимся к ним.
Отступите на пару шагов
Отстранитесь от создавшейся ситуации. Не воспринимайте свою проблему слишком серьезно. Если вы потерпели неудачу в игре, то от этого ведь никто не умирает. Вот и долги тоже не убьют вас. Надо относиться к себе с достаточной долей юмора.
Один из моих последних наставников, миллиардер, всегда повторял, когда я сталкивался со сложной ситуацией: «Бодо, доверяй своей интуиции. Каким бы ответственным ни было решение, которое ты должен принять, это всего лишь мелкая пыль для огромной Вселенной».
До сих пор у вас были не самые лучшие убеждения. Из-за них и возникла данная ситуация. Теперь вы заменили свои старые убеждения на новые, которые приведут вас к богатству. Вы начали закладывать основы своего благосостояния. Возможно, именно нынешняя ситуация заставит вас сделать то, чего бы вы никогда не сделали в нормальных условиях. И кто знает, какие результаты это даст в будущем?
РЕЗЮМЕ
• Никогда не довольствуйтесь краткосрочным решением долгосрочной проблемы.
• Потребительские долги лишают вас мотивации и подрывают веру в себя.
• В том, что мы делаем долги, виноваты лишь наши собственные убеждения. Но убеждения могут быть в любой момент изменены.
• Используйте свою энергию для борьбы с долгами, а не для того, чтобы возложить за них на кого-то вину. Никогда никому не жалуйтесь, даже себе.
• Воспользуйтесь наличием долгов, чтобы укрепить свою дисциплину. Если вы измените свои убеждения, то выработать в себе дисциплину становится значительно легче.
• Повысьте планку своих целей, так как наши ожидания определяют то, что мы имеем.
• Финансовое давление может быть для вас и ядом, и лекарством. Вам решать.
• Любой идиот может справиться со своим успехом. Все искусство состоит в том, чтобы уметь справляться с неудачами.
• Долги не являются проблемой. Проблема в том, как мы к ним относимся.
