Оптимизируйте расходы
Деньги кончились, привычки остались.
Многие люди задумываются об оптимизации расходов или экономии. Но в восприятии большинства это означает начать себе во всем отказывать. Однако каждый акт отказа оставляет на душе осадок. Когда такого осадка накапливается много, человек срывается и на улучшение настроения тратит часто больше, чем удалось сэкономить.
Мое личное мнение – подход «грамотное жмотство» не работает. Это неправильная экономия. А что такое правильная экономия, разберем ниже на примере трех методов или инструментов.
Оценивайте стоимость покупок в часах
Подсчитайте, сколько вы зарабатываете в час. Для этого свой месячный доход делите на количество рабочих часов в месяце. Например, при зарплате в 50 тысяч рублей и стандартном графике работы 176 часов в месяц (22 рабочих дня по 8 часов) получаем стоимость часа в 284 рубля.
В расчете участвует только доход от активного заработка.
Теперь вспомните какую-нибудь покупку, от которой не удержались, а теперь жалеете или в необходимости которой сомневаетесь. Вы можете сказать, что жизнь заставила считать каждую копейку и таких покупок не совершаете, но я в это не поверю.
Даже при моем богатом опыте управления деньгами и финансовой дисциплине рекламные призывы и акции маркетологов иногда берут верх. Так, однажды я купил наушники известной марки Beats по акции, послушав в них для пробы любимую запись. Удовольствие быстро прошло – я не меломан, а наушники пришлось потом продать на сайте бесплатных объявлений.
Вот на примере этих наушников и посчитаем. Стоили они 5 тысяч рублей. (Вы вспоминаете свой пример.) Теперь оцениваете их стоимость в часах своей драгоценной жизни. В моем примере 5 тысяч рублей делим на 284 рубля/час и получаем 17,6 часа, то есть 2 рабочих дня.
Теперь представьте, что вы отработали 2 дня, а вместо зарплаты получаете такие наушники или что вы там себе купили. Устраивает ли вас вознаграждение или «задушила жаба»?
Здесь возможны две крайние ситуации. Вас все устраивает. Но вы до сих пор корите себя за эту покупку. Это поведение крохобора. Перестаньте себя морально насиловать. В вашей личной системе ценностей это правильный обмен денег на эмоции.
А если не устраивает, то это действительно выброшенные деньги. Смогли бы вы удержаться от покупки, если бы заранее оценили ее не в деньгах со словами «один раз живем», а в часах своей драгоценной жизни? Большая часть моих учеников говорят, что да, смогли бы.
Сознательно или нет, но мы оцениваем свой достаток не по количеству денег, а по объему эмоций, которые позволяем себе за счет трат. Если деньги потрачены, а эмоций не получено, для психики это равносильно потере денег. И даже при доходах в полмиллиона рублей в месяц можно ощущать недостаток эмоций и быть неудовлетворенным своим доходом.
Но бывают и противоположные ситуации. Ваши доходы вполне себе средние, но вы тратите их с умом, то есть только на то, что доставляет удовольствие. Значит, вы выжимаете из своих денег максимум эмоций, и возникает ощущение, что денег хватает. Вот такой парадокс.
Я давно отношусь к расходам как к инвестициям. Возвратом от правильных инвестиций являются деньги. Но затем мы их обмениваем на эмоции. Значит, возвратом от потраченных денег являются именно эмоции. Если покупка совершается не в долг и доставляет радость, то тратьте деньги на здоровье. Даже когда предмет стоит приличную сумму. Вы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи – говорит народная мудрость.
Но если инвестиция себя не окупает, то жалко даже 500 рублей. Ведь их можно было потратить с гораздо большей пользой. Когда относишься к расходам как к инвестициям, то ценишь свое время. Уже не тратишь его на доказательство своей состоятельности какому-нибудь продавцу ненужной штуковины.
Теперь нужно пересмотреть свои расходы, оценив все покупки в часах жизни. Как вы думаете, стоило бы потратить их по-другому? Большинство моих учеников отвечают «да». Мы выбрасываем деньги на что-то ненужное, а затем отказываем себе в чем-то действительно ценном.
У вас есть на это деньги. Они прямо под ногами. Даже на меньшую сумму можно позволить себе правильное количество эмоций и даже больше. А оставшиеся непотраченными деньги можно и отложить на достижение крупных целей, и частично обязательно потратить на себя, любимого.
Ваш мозг должен зафиксировать такую связку действий: грамотно трачу деньги – лучше живу. А не наоборот, как это ошибочно бывает у большинства. Если так не сделать, то могут упасть доходы. С этим многие сталкивались: начинаешь экономить – падают доходы. Просто вам стало нужно меньше денег на прежний уровень жизни, вот они и уходят непонятно куда.
Чтобы не лишиться доходов, потратьте часть сэкономленных денег на что-нибудь приятное, а лишь часть отправьте на перевыполнение своего финансового плана.
Пересмотрите свои финансовые привычки
Следующий инструмент – пересмотр финансовых привычек. На что вы обычно тратите деньги, чтобы сделать себе приятное? Какие необязательные расходы совершаете? Это могут быть кальяны, походы в кафе, массажные и спа-салоны, фитнес-центры и так далее. Выпишите название каждой привычки, а напротив – сколько денег она съедает разово или в месяц.
Теперь вспомните какую-нибудь трату, которая лично вам дает огромное количество эмоций. На что вообще не жалко денег. У каждого это что-то свое. Для себя в качестве эталонной траты я выбрал горные лыжи, тайский массаж у определенного мастера и концерты сатирика Задорнова. Желательно в качестве эталона выбрать что-то недорогое, не дороже пары-тройки тысяч рублей.
Дальше вы все свои траты сравниваете с эталонами.
Так они дают столько же эмоций. Если да, то получают 5 баллов.
Если радости меньше, но за нее все равно не жалко платить, то пишете 4 балла. В моем случае это поход в кинотеатр на хороший фильм.
Если привычка приелась, эмоций почти не осталось, то это 3 балла. Так, я переел суши и теперь воспринимаю их не как деликатес, а просто как рутинную еду.
Если что-то вызывает небольшие негативные эмоции – 2 балла. У меня так с кальяном. Первые пару затяжек все нравится, а затем падают уровень энергетики и настроение.
К чему же приводят привычки на 1 балл? К сильным негативным эмоциям. В моем случае это алкоголь. В процессе-то все хорошо, но на следующий день раскалывается голова, и я не соображаю несколько дней. Но свои привычки я привожу лишь как пример. У других людей могут быть противоположные реакции. Здесь все индивидуально.
Оцените все привычки по пятибалльной шкале и подсчитайте, сколько из них набрали менее 4 баллов и на какую сумму денег? Если все привычки дают максимум удовольствия, значит, все сделано правильно. Но у большинства людей находятся такие расходы, которые для их психики – все равно что выброшенные деньги.
Перестаньте их тратить по старинке и перенаправьте часть денег на что-то, в чем сейчас якобы вынуждены себе отказывать. Ваше качество жизни не только не упадет, но даже вырастет. А часть высвободившихся денег можно потратить на перевыполнение своего финансового плана. Размер ваших доходов не изменился. Но за счет грамотного распределения денег качество жизни выросло, а скорость достижения крупных материальных целей возросла.
Покупайте то же самое дешевле
Третий инструмент оптимизации расходов – покупка товаров и услуг дешевле без потери качества. Так сказать, у менее заевшихся предпринимателей.
Что значит дешевле без потери качества жизни? Вы же знаете, что на многие товары и услуги в России наценка начинается от 100 процентов. Все, что нужно сделать, так это найти место, где на тот же товар наценка меньше. Цены в среднем отличаются на 10–30 процентов, но разница может достигать и 50 процентов.
Каждую свою группу я прошу провести мозговой штурм по поводу вариантов покупки без потери качества. Предлагают множество вариантов:
• сравнение цен на «Яндекс Маркет»;
• в гипермаркетах обычно дешевле;
• акции, распродажи;
• дисконтные карты и дисконтные клубы;
• коллективные покупки;
• купонаторы с проверенными акциями;
• бензин на менее дорогих заправках;
• авиакомпании-дискаунтеры;
• и так далее.
Всего у нас набралось таких способов около пятидесяти. Список этих вариантов экономных покупок можно получить, отправив на электронный адрес
[email protected] письмо с указанием в теме письма «Материалы к книге “Деньги есть всегда”». Если еще не отправили, сделайте это прямо сейчас, чтобы не забыть.
Что делать с полученным списком? Нужно выбрать из него те способы купить дешевле, которыми пока не пользуетесь. И среди них в тестовом режиме найти и оценить подходящие. Что значит подходящие? Они должны находиться рядом или по пути на работу. Не нужно сто километров ехать в самый дешевый гипермаркет, чтобы сэкономить сто рублей.
Еще пример. Раньше многие петербуржцы летали за границу через Финляндию, добиваясь экономии. Так они убивали двух зайцев – откатывали финскую визу (совершали нужное количество посещений Финляндии) для беспроблемного получения новой визы и тратили меньше денег на перелет. Но если с вами маленькие дети, то любой лишний час в пути перечеркнет все прелести экономии.
Короче, из всех способов экономии вы должны выбрать более удобные и начать ими пользоваться. И не нужно искать новые способы купить дешевле. В погоне за сэкономленной копейкой вы будете пытаться все-таки уменьшить качество товаров и услуг. Может получиться как с рейтингом Барака Обамы, когда он достиг дна – и начал копать!
Ваш мозг, натренированный видеть варианты оптимизации расходов, будет сам замечать их в процессе жизни. Специально искать не надо. О чем следует думать регулярно, так это об увеличении доходов.
ЗАДАНИЯ
1. Посчитайте стоимость часа своей жизни.
2. Начните оценивать стоимость покупок в часах. Покупайте только то, за что платить не жалко.
3. Пересмотрите структуру своих расходов.
4. Перенаправьте часть сэкономленных денег на приятные покупки, в которых отказываете себе или позволяете редко. А на часть высвободившихся денег перевыполняйте финансовый план.
5. Проанализируйте все свои финансовые привычки.
6. Откажитесь от непродуктивных расходов.
7. Направьте часть сэкономленных денег на приятные покупки, а часть – на перевыполнение финансового плана.
8. Выберите что-то из списка пятидесяти удобных вариантов оптимизации расходов.
9. Примените и получите результат, но используйте и другие способы из этого списка.
