Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.

Накопления за год – 1 145 505 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

Отпуск – 85 тысяч рублей.

Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.

Продажа старой машины – 256 тысяч рублей (приплюсуется к накоплениям за год).

Покупка двухкомнатной квартиры – 4 367 300 рублей.

Остаток – минус 4 192 995 рублей.

Видим, что никак у нас не получается купить двухкомнатную квартиру, тем более загородный дом, и даже накопить на необходимый размер пассивного дохода. Сказывается поездка в Европу за 200 тысяч рублей при доходах в 52 тысячи рублей, отсутствие накоплений, недостаточные доходы, неиспользование инвестиций и переплата процентов по ипотеке.

Что делать? Вначале досчитаем эту версию личного финансового плана, чтобы увидеть, к чему все это приведет. А затем сделаем небольшое улучшение плана. Вы увидите, как с теми же деньгами получить совершенно другие результаты, просто за счет более рационального использования своих возможностей.

Устранение кассовых разрывов:

• отказ – да, от двухкомнатной квартиры;

• дешевле – нет;

• позже – нет;

• кредит – нет;

• нарастить финансовые возможности – нет.

Резюме – нам бы расплатиться по ипотеке до выхода на пенсию! Поэтому замену автомобиля оставляем, а двухкомнатная квартира будет куплена в результате улучшения финансового плана.

Итоги четырнадцатого года:

• резерв – 174 305 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;

• смена автомобиля – 513 800 рублей;

• страховые накопления – 573 017 рублей;

• личный капитал – 511 654 рубля.

Рассчитайте личный финансовый план за четырнадцатый год (2029 г.).