Как определить надежную страховую компанию
– А страховая компания у вас надежная?
– Еще бы! На прошлой неделе мужчина выпал с 14-го этажа.
Так он долетел только до третьего, а его жена уже получала страховку.
По каким критериям проверять надежность компании? Их несколько. Каждый из них не дает 100-процентной гарантии сохранности ваших денег. Гарантировать в нашей жизни можно вообще лишь одну вещь – все мы будем в лучшем из миров. Остальное имеет какую-то свою вероятность. Чем большему количеству критериев соответствует компания, тем выше надежность.
Год основания, история и масштабы работы
Чем старше страховая компания, тем большее количество войн, стихийных бедствий и других сложных ситуаций она пережила. Работа на рынках значительного количества стран говорит о том, что компания развивалась и накапливала большое количество денег под управлением. Это повышает ее финансовую устойчивость.
Кто учредители
Чем надежнее учредители, тем выше вероятность, что они поддержат свой страховой бизнес в случае возможных проблем.
Кто перестраховывает риски
Есть страховые компании для страховых компаний – перестраховочные общества. Они забирают на себя часть излишних рисков по более крупным клиентам, чтобы слишком большая выплата не пошатнула устойчивость страховой компании. Клиент получает все деньги в своей компании, но она в свою очередь часть денег выплачивает сама, а часть – из средств перестраховочной компании.
Самыми крупными и авторитетными в мире являются четыре перестраховочных общества – Munich Re (Германия), Swiss Re (Австрия), Lloyds (Великобритания), SCOR (Франция). Хорошо, если ваша страховая компания сотрудничает с какой-либо из этого списка.
Количество клиентов
Чем больше клиентов, тем больше людей проверили качество и надежность услуг компании. Только при анализе важно понять – компания публикует данные именно по полисам накопительного страхования жизни или по всем видам полисов.
Важно понимать, что «наштамповать» полисов ОСАГО или страхования жизни заемщиков у банка можно легко. Но эти полисы не позволяют компании зарабатывать столько денег, чтобы быть финансово устойчивой.
Лучше, если компания предоставляет данные по количеству клиентов с полисами страхования жизни и здоровья. Если таких данных нет, значит – похвастаться нечем. Вот вам и представляют данные о всех подряд клиентах.
Наличие филиала в вашем городе
Конечно, можно провести встречу по скайпу, заключить договор дистанционно, если нет достойного предложения в вашем городе. Но большинству людей гораздо комфортнее личное общение, возможность прийти в офис, почувствовать атмосферу компании.
Много лет у одной из лидирующих страховых компаний России не получалось закрепиться в Санкт-Петербурге. Офисы открывались и закрывались чуть ли не каждый год. Руководители филиалов постоянно менялись, про агентов уж и говорить нечего. А хотелось бы работать с одним агентом, который получил вознаграждение и лично заинтересован в вас как в клиенте.
Лицензия на работу в России
Есть известная австрийская страховая компания, которая не имеет официального представительства в России и работает через брокерские компании. И объясняет это тем, что местное законодательство по страхованию гораздо более строгое, что на руку клиентам.
Да, агенты и сами брокеры могут меняться часто, но даже при потере связи с агентом вы можете позвонить на австрийский номер компании. Вам ответит русскоговорящий специалист и проконсультирует по всем вопросам. Документы о страховом событии пересылаются по почте. Выплаты приходят на ваши реквизиты. Уже большое количество клиентов в России проверили работоспособность этой системы на себе.
Но все эти дополнительные действия должны окупаться преимуществами по условиям полисов. Если вам удобно так работать, то это ваш выбор. Но лично мне комфортнее застраховаться в компании с лицензией на работу в России.
Профессионализм страхового агента
Страховой агент – ваш персональный менеджер, который будет консультировать при возможном обращении за выплатой или сбором медицинских справок, если врачи не захотят какую-то выписывать. К его выбору нужно подойти серьезно.
Работа в страховых компаниях крайне сложная, люди очень неохотно покупают полисы. У агентов нет окладов, а только комиссионные. Большинство новичков не дорабатывают даже до полугода и сдаются, меняют работу. Вам нужен профессиональный агент, который в страховании больше полугода. Он должен быть сам застрахован и хорошо разбираться в страховых продуктах. Если вы почувствуете, что человек порядочный и не стремится всунуть что попало, а пытается подобрать оптимальные для вас условия, то это будет преимуществом.
Совсем хорошо, если страховой агент разбирается не только в страховании жизни, но и в других финансовых и инвестиционных инструментах и способен по ним проконсультировать. Высший пилотаж – если он еще и разбирается в финансовом планировании и поможет составить и откорректировать личный финансовый план.
Но таких агентов, конечно, единицы. Работают они, как правило, в лучших компаниях. И чаще всего являются VIP-агентами. На меня часто выходили представители многих страховых компаний с просьбой продвигать их услуги. Я отказывался. Но с руководителями лидирующих компаний я всегда договаривался о предоставлении лучших агентов для консультации выпускников моих курсов.
Если вы заинтересованы в подобной консультации, ниже расскажу, как ее получить.
