По мере углубления финансового кризиса становится все труднее хранить секреты, связанные с новыми правилами обращения с деньгами. Этот кризис ведет нас к финансовому апокалипсису.

Для многих религиозных людей слово «апокалипсис» чаще всего связывается в сознании с концом света. Но я имею в виду совсем другой апокалипсис. Это слово имеет греческое происхождение и в буквальном переводе означает «приподнимание покрывала». Под ним понимается снятие покрова тайны с того, что скрыто от большинства человечества. Попросту говоря, апокалипсис — это раскрытие секретов.

Если вы читали книгу «Богатый папа, бедный папа», то наверняка помните, что у нее есть подзаголовок: «Что рассказывают своим детям о деньгах богатые люди и о чем молчат бедняки и средний класс». Для многих чтение моей книги стало апокалипсисом, снятием покрова тайны с того, что прежде было скрыто от ) большинства. В 1997 году ее первое издание вызвало целую бурю протестов, потому что в ней было сказано: I «Ваш дом не является активом». Несколько лет спустя, когда разразился хаос с субстандартными кредитами, миллионы людей во всем мире потеряли свои дома И триллионы долларов инвестиций. Причиной этого стало отчасти то обстоятельство, что банки создают деньги из воздуха. Книга «Богатый папа, бедный Папа» была вовсе не о недвижимости, как кое-кто мог подумать, а о финансовых знаниях, передаваемых от отца к сыну.

Можно сказать, что после 1971 года деньги превратились в долговые обязательства. Чтобы экономика росла и развивалась, и вы и я должны залезать в долги. Именно поэтому кредитные карточки начали рассылать по почте, а ссуды под залог недвижимости стали доступны даже абсолютно некредитоспособным людям.

С технической точки зрения деньги в вашем бумажнике — это вовсе не деньги, а долговые расписки. Все платежные средства — это долговые обязательства. Причиной нынешнего тяжелого финансового кризиса стало как раз то обстоятельство, что правила «Монополии» позволили крупнейшим банкам и финансовым компаниям на Уолл-стрит заворачивать долги в упаковку и продавать всему миру в качестве активов. По данным журнала «Time», в период с 2000 по 2007 год самой крупной статьей американского экспорта были долги. То, чем занимались самые светлые умы в банковской и инвестиционной сферах, не слишком отличалось от поведения человека, который закладывает свой дом, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.

Если бы мы осознавали, что денежная система рушится, а деньги становятся цветными бумажками для игры в «Монополию», то, возможно, не очутились бы в таком финансовом хаосе, который царит сегодня. Если бы у людей было финансовое образование, то, возможно, среди них нашлось бы больше одного из миллиона, который понимал бы, что происходит. Если дать людям больше финансовых знаний, то они не будут слепо верить, будто их дом представляет собой актив, будто копить деньги разумно, будто диверсификация защитит их от риска, а долгосрочные вложения в инвестиционные фонды являются самыми лучшими инвестициями. Но ввиду недостатка у людей финансового образования власти могут и впредь осуществлять свою деструктивную монетаристскую политику. Им на руку наше невежество. Именно для этого богачи, прежде чем наводнить весь мир долгами, первым делом подмяли под себя систему образования. Именно поэтому в школах ничего не рассказывают о деньгах.

Многие уверены, что иметь долги — это плохо. Они считают, что расплачиваться с ними надо при первой же возможности, а еще лучше — вообще их не делать. В определенной степени они правы. Однако долги бывают хорошими и плохими. Действительно, с плохими долгами лучше расплачиваться как можно быстрее и стараться в них не влезать. Попросту говоря, плохие долги вынимают деньги из вашего кармана, а хорошие кладут их в него. Задолженность по кредитной карточке — это плохой долг, поскольку люди пользуются кредитками, чтобы покупать вещи, со временем теряющие в цене, например телевизоры с большим экраном. А вот кредит, взятый для приобретения недвижимости, которую вы будете сдавать в аренду, — хороший долг, если денежный поток от этой инвестиции превышает платежи по кредиту. В этом случае деньги текут в ваш карман.

Люди, которые на каждом шагу вещают о вреде долгов, не понимают, что это важная часть американской экономики. Можно спорить о том, хорошо это или плохо, но не подлежит сомнению, что без долгов вся экономика США рухнет. Именно поэтому для сбора денег правительство выпускает рекордное количество облигаций. Именно поэтому для государственного бюджета США характерен невиданный ранее дефицит. Больше всего правительство боится дефляции, а один из основных способов борьбы с ней — инфляция. Повышению инфляции лучше всего способствуют долги.

Я знаю, что президент Обама обещает нам перемены и надежду. Но если учесть, что он назначил министром финансов Тимоти Гайтнера, а председателем Национального экономического совета — бывшего министра финансов Ларри Саммерса, то есть людей, которые ускорили наступление кризиса, работая в администрации Клинтона, вряд ли что-то изменится, если американцы не залезут по уши в долги. Если люди прекратят брать кредиты, а банки не станут их выдавать, произойдет крах, за которым, по всей вероятности, последует депрессия.

Замораживание кредитов может вызвать депрессию, поскольку экономика США развивается не за счет производства товаров, а за счет того, что население делает долги. В 2003 году президент Джордж Буш сказал: «Наш национальный интерес заключается в том, чтобы как можно больше людей владели собственными домами». Очевидно, он хотел, чтобы в целях спасения экономики как можно больше людей взяли кредиты под покупку домов. Сегодня вы можете заметить, что банкам, которые изымают жилье за невозврат кредитов, эти дома вовсе не нужны. Ведь дом — это не актив. Активом для банка являетесь вы, точнее ваша платежеспособность.

Разумеется, жизнь за счет кредита может повлечь за собой и смерть от него. В 2007 году, когда задолженность населения по кредитным карточкам и ипотеке достигла своего пика, экономика США и всего мира уже не могла выдержать новых долгов. Сегодня миллионы людей начинают понимать, почему в 1997 году в книге «Богатый папа, бедный папа» я писал: «Ваш дом не является активом».