В бизнесе и инвестировании вовсе не обязательно должен присутствовать риск. Риск — это отсутствие финансовых знаний. Поэтому первым и самым главным шагом в его минимизации должно стать образование. Так, например, когда я решил научиться летать, то сначала поступил в летную школу. Если бы я сразу же сел в самолет и поднялся в воздух, то, скорее всего, разбился бы и погиб.

Вторым шагом должна стать защита инвестиций. Профессиональные вкладчики каким-то образом страхуют свои инвестиции. Вряд ли кто-то из нас сядет в машину или вселится в дом, не оформив на них страховку. Однако большинство людей занимаются инвестированием без страховки. Это очень рискованно.

Например, вкладывая деньги в фондовый рынок, я покупаю «страховой полис» в виде опциона. Предположим, я приобретаю акцию за 10 долларов. Но я могу купить и пут-опцион за доллар, который принесет мне 9 долларов, если стоимость акции упадет. Допустим, цена упала до 5 долларов, но пут-опцион играет роль страховки, и я получаю 9 долларов за акцию, которая стоит всего 5. Это лишь один из способов, которые используют профессиональные инвесторы, чтобы застраховаться от превратностей фондового рынка.

Если говорить о недвижимости, то я страхую ее от пожаров, наводнений и других стихийных бедствий. Одно из преимуществ владения недвижимостью состоит в том, что арендная плата, которую вносят квартиросъемщики, покрывает расходы на страхование. А если моя собственность вдруг сгорит, я не потеряю деньги, потому что страховая компания возместит все убытки.

Диверсификация на фондовом рынке не смогла защитить инвесторов от потерь в ходе биржевого краха 2007 года. Это объясняется тем, что у них не было страховки, а 100 процентов денег было вложено в цепные бумаги, которые на самом деле не были диверсифицированы.

Если вы взглянете на треугольник Б-И, то сможете увидеть и другие способы минимизации риска.

Заметьте, что в число восьми компонентов входит право. Для сведения риска к минимуму очень важно иметь в команде юриста. Во-первых, хорошая юридическая консультация бесценна. Совет юриста, который предупредит наступление неприятностей, всегда обходится деніевле, чем любые юридические меры, помогающие выпутаться из них.

Во-вторых, разрабатывая какой-то продукт, я хочу защитить его от воров и пиратов. Моя продукция и бизнес защищены в юридическом плане с помощью патентов, торговых марок и авторских прав. В-третьих, имея патент, торговую марку и авторские права, я превращаю эти деривативы своей продукции в активы. Например, написав книгу, я обеспечиваю ее юридическую защиту и продаю лицензии на ее публикацию на разных языках сорока - пятидесяти издательствам. Мои продукты не имели бы никакой ценности, если бы не обладали юридической защитой и не были преобразованы в активы.

Хочу подчеркнуть, что только финансово необразованные люди осувіествляют инвестиции без страхования и в качестве запіиты рассчитывают на диверсификацию. Это самый большой риск — риск потери денег в виде налогов.