УРОК 24
Начни откладывать 10 % на старость, как только получишь первую зарплату

Впервые в жизни я стала зарабатывать большие деньги.

Ну ладно, не такие уж и большие, но это была достойная зарплата. Может, для кого-то двадцать две тысячи долларов в год — не бог весть какая сумма, но до этого я год или два подряд в одиночку пыталась прокормить ребенка на семь с половиной тысяч в год, потом стала получать целых двенадцать, так что двадцать две тысячи мне показались немалым доходом.

Я могла водить дочку в «Макдоналдс» и не переворачивать диванные подушки в поисках закатившихся туда четвертаков. Могла купить полкило мороженого, не дожидаясь распродажи. Платить по всем коммунальным счетам вовремя.

Да, для меня началась полоса удач. Или так я считала. Мне было тридцать с небольшим, я пыталась сравняться с окружающими, и тут один сотрудник, сидевший напротив меня, начал приставать: начала ли я откладывать на пенсию? Пенсия? Да он чокнутый. Эти деньги мне нужны сейчас. Пенсия когда еще будет? На расстоянии световых лет от меня.

В кои-то веки у меня солидный доход, а он хочет, чтобы я копила на будущее? Так я видела ситуацию. Раз в пару месяцев мой настойчивый сотрудник начинал спрашивать, вношу ли я деньги в план компании 401 (к). Газета, в которой я работала, принадлежала корпорации «Найт-Ридер». К каждому вложенному мною доллару компания добавляла четвертак. То есть, если я вкладываю двадцать долларов, организация добавляет пять. Если сотню — двадцать пять, и так далее.

Нет, я не участвовала в этой программе и не планировала в будущем на это подписываться. Дело было не в том, что я не хотела доверить свои деньги другим. Я вообще не доверяла деньгам. Я неправильно понимала цитату из Библии «корень всех зол есть сребролюбие». Я думала, что деньги — это зло. Тогда желать больше денег — это алчность, ведь так? План 401 (к) мне казался махинацией. Поэтому я чуралась денег, которые даются ни за что, не только тех двадцати пяти процентов, но и вообще сложного процента.

Наконец мой друг меня убедил. «Тебе дают деньги просто так. Почему ты от них отказываешься?» Я все- таки вложила деньги по плану 401 (к), но из-за своего страха и невежества потеряла годы потенциального заработка.

Только потом, познакомившись с Брюсом, моим мужем, поняла, насколько выгодно начисление сложного процента. Он мне как раз и объяснил эту концепцию, одну из самых важных в сфере финансов. Эйнштейну приписывают такую фразу: «Сложный процент — это величайшая сила Вселенной».

Если бы я раньше знала, что со временем сумма все растет! Был у меня когда-то депозитный сертификат, на котором лежало несколько сотен долларов. Каждые два года я снимала с него накопившийся процент и тратила. Это был мой бонус. Халява. Ура! Я никогда не давала проценту прирастать. Никто не научил меня, что потом проценты будут прибавляться к сумме, на которую уже накапали проценты. Вот как деньги работают на тебя. Ты можешь вкладывать их в акции, взаимные фонды — это уж решишь со своим финансовым консультантом. Просто оставь их в покое, в том числе и проценты. Расплачивайся деньгами с прямого депозита. Учись жить на то, что останется.

Из всех книг, в которых объясняется данная система, одна из самых доступных — «Богатый брадобрей» Дэвида Чилтона.

Написана она была в 1989 году и несет в себе вечную правду Канва такова: Рой, богатый брадобрей маленького городка, наставляет своих клиентов, учит копить на старость, сколько бы тебе ни было лет. Конечно, чем раньше, тем лучше. Понятно, лучше всего начать как можно раньше.

Рой рассказывает историю о двадцатидвухлетних близнецах, которые решили откладывать себе на пенсию. Один открывает индивидуальный пенсионный счет, шесть лет вкладывает по 2000 долларов в год, а потом перестает. В год к сумме на счете добавляется 12 %, а это очень неплохо.

«Второй близнец мешкает и открывает свой пенсионный счет только на седьмой год, как раз тогда, когда его брат перестает вносить деньги на свой. Второй близнец тридцать семь лет кладет на счет две тысячи долларов в год. Тоже под 12 % годовых. В 65 лет они оба идут поужинать и сравнить суммы на пенсионных счетах. Второй близнец знает, что его брат перестал вносить деньги на свой счет 37 лет назад, и уверен, что у братца на счету лежит, пожалуй, раз в десять поменьше». Нетушки. К шестидесяти пяти годам они оба скопили одну и ту же сумму: 1 200 000 долларов. Каждый раз эта история меня поражает. Первый брат шесть лет клал на счет по две тысячи. Если посчитать, то всего он внес двенадцать тысяч.

Второй вносил по две тысячи в течение тридцати семи лет. То есть всего семьдесят четыре тысячи — в шесть раз больше, чем его брат. А в итоге получил тот же миллион двести тысяч.

Вывод: начинай копить на старость сейчас и не трогай процент, чтобы сумма прирастала. Чего я не пойму, так это почему Рой все еще делает стрижки, раз он миллионер.

Эту концепцию называют «Десятипроцентное решение» или «Сначала заплати себе».

Клади одну десятую всего, что зарабатываешь, на долгосрочный счет и никогда его не трогай. Ни основную часть, ни процент. Пусть прирастает.

У моего мужа двое сыновей от первого брака. Он все время повторяет им и моей дочке: «Всегда сначала плати себе». С каждого подарка на день рождения и Рождество, с каждой надбавки откладывай десять процентов. Отличная привычка, которую маленьким детям можно привить, давая им карманные деньги.

Для этого даже не требуется силы воли. Нужно просто решиться взять на себя стопроцентную ответственность за свою жизнь и будущее.