Всем известно, что вещь, купленная в кредит, обходится порой в несколько раз дороже своей истинной цены. Если вам невтерпеж три года копить на автомобиль, вы можете взять кредит и купить его прямо сейчас – чтобы за три года выплатить практически две его стоимости. Заметьте, через три года за эти деньги вы могли бы купить уже две таких машины. Взяв кредит, вы заплатили за свою торопливость.

Да, жизнь короткая, и нам хочется всего и сразу, прямо сейчас, а не через три года… Но действительно ли нам так нужно то, чего хочется прямо сейчас? Чаще всего нет. В том все и дело.

Если мы живем в согласии с собой и в гармонии с миром – нам даются средства на то, что нам действительно необходимо. Заметьте: у вас есть все, без чего нельзя обойтись. Если вы при этом живете по средствам – вы можете ощущать внутреннее равновесие, чувствовать, что у вас все в порядке. Даже скромная жизнь может быть достойной и гармоничной. Не случайно говорят: богат не тот, у кого много, а тот, кому хватает.

Когда вы начинаете жить не по средствам, вы нарушаете гармоничное течение собственной жизни. Вы выводите себя из равновесия. Вы берете больше, чем отдаете. Берете сейчас – а отдавать собираетесь когда-нибудь потом. Такой дисбаланс далеко не лучшим образом сказывается на всех сферах вашей жизни, в том числе на вашем душевном и физическом состоянии. Внутренний разлад дает о себе знать. Вы начинаете беспокоиться о том, сможете ли вернуть долг, не лишитесь ли источников дохода, не случится ли каких-то экономических потрясений, не произойдет ли в вашей жизни неприятностей, которые могут потребовать расходов – а у вас нет лишних денег, вы ведь выплачиваете кредит. А вдруг новую квартиру зальют соседи, и придется ее ремонтировать? А вдруг вы разобьете купленную в кредит машину, а у вас нет денег на ремонт, а тем более на покупку новой?

Подобных «а вдруг» на фоне выплаты кредита может накопиться так много, что жизнь превращается в сущую муку, и малейшая неприятность способна вылиться в катастрофу.

Что уж говорить о случаях, когда человек оказывается по каким-то причинам неспособен выплатить кредит? Такого, как говорится, и врагу не пожелаешь. Можно лишиться и всего имущества, и крыши над головой – такие случаи известны.

Эта глава не ставит целью вас запугать, а тем более – отпугнуть клиентов от кредитных организаций. Наша книга – психологическое, а не экономическое пособие. С точки зрения экономики, кредиты – вполне нормальная вещь. Но вот с точки зрения психологии жить не по средствам – значит, не способствовать своему душевному здоровью и внутренней гармонии. И если вы стремитесь к такой гармонии, то поддерживайте равновесие между вашими доходами и расходами. А если чувствуете, что потребности выросли, а доходы – нет, ищите возможность зарабатывать больше.

Помните, что жизнь всегда готова дать нам все необходимое. Если вы хотите большего – значит, начните больше давать, тогда и приходить к вам начнет больше!

 

Упражнение 1.

Пойми, так ли тебе необходимо желаемое

Если у вас возникает соблазн что-то купить, а денег нет, вспомните, что жизнь всегда обеспечивает вам необходимое, если вы живете в гармонии с собой и с миром. Если вдруг захотелось чего-то, что вам недоступно – значит, гармония нарушилась. Нужно разобраться, почему это произошло.

Закройте глаза, и представьте перед собой желаемую для вас вещь. Спросите себя: «Почему я это хочу?» Ответьте себе честно: вам действительно это необходимо, или вы это хотите иметь, потому что это есть у других, потому что вы хотите кого-то удивить, или предвкушаете, как все ахнут? То есть – нужно ли это вам, именно вам, или это нужно для других, потому что вы зависите от их мнения, от принятых в вашем окружении представлений о том, что нужно иметь и как жить?

Представьте, что вы уже приобрели эту вещь. Она – ваша. Вообразите, что это произошло – ваша мечта сбылась. Как вам кажется, это сделало вас счастливее? Вы чувствуете счастье, когда в вашем воображении уже обладаете желаемым? Как вам кажется, будете и вы ощущать это счастье и через день, через неделю, через месяц обладания этой вещью? А через год? Или вы тянетесь к ней как ребенок к новой игрушке, которая ему надоест через несколько дней? Помните, что кредит выплачивать придется еще долго после этого!

Спросите себя, что мешает вам чувствовать себя счастливым прямо сейчас, когда у вас нет этой вещи? Помните, что счастье – это внутреннее состояние, оно не зависит от внешних обстоятельств, и уж тем более от вещей, которые вы имеете или не имеете.

Если же вещь вам действительно необходима, если вы не можете без нее обойтись – тогда подумайте, как вам увеличить ваш доход. Может, найти дополнительные его источники, или освоить новую профессию, найти высокооплачиваемую работу? Может быть, можно сократить текущие расходы и накопить необходимую сумму? И только в самом крайнем случае, если без этого совсем не обойтись, берите кредит – очень тщательно взвесив все «за» и «против» и внимательно ознакомившись со всеми условиями кредиторов.

 

Упражнение 2.

Веди учет доходов и расходов

Заведите тетрадь, где вы будете вести учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы жить по средствам и знать, на что вы тратите деньги. На каждый месяц выделите две страницы – разворот.

На одной странице записывайте все те суммы, которые вы получили в течение месяца (если они из разных источников, указывайте источник), а на другую страницу вписывайте ваши основные расходы, разделив их по пунктам, обозначающим основные статьи ваших затрат (например, «Питание», «Одежда и обувь», «Коммунальные расходы», «Лекарства и медицина», «Техника», «Отпуск», «Досуг», «Домашнее хозяйство»). Вписывайте туда все, даже самые мелкие сумму, сразу же после того, как они будут потрачены.

В конце месяца подведите итог: суммируйте отдельно доходы, отдельно расходы, и выясните, живете вы по средствам или нет. В идеале надо тратить хотя бы немного меньше, чем вы получаете. Тогда у вас будет резерв для накопления. Если его нет – еще раз просмотрите все свои расходы, и определите, каких из них можно было бы избежать. Такие наверняка найдутся.

Задайтесь целью в следующий месяц тратить так, чтобы расходов было меньше, чем доходов. Вырученную сумму можно положить на депозит под выгодный процент, и таким образом начать копить деньги для желанной, но пока недостижимой цели.

 

Упражнение 3.

Сокращай расходы

Начав вести учет расходов, вы наверняка обнаружите, что тратите больше, чем необходимо. Даже если у вас совсем невелики доходы, и вы живете скромно, все равно хотя бы иногда поддаетесь соблазнам и покупаете то, что не нужно, не так ли? Например, идете в магазин только за хлебом, и не замечаете, как набиваете продуктами полные сумки. Покупать впрок – это и вредно для здоровья, и опустошает ваш кошелек. Вы вполне можете избежать таких лишних трат, если сделаете следующее:

• составьте список необходимых продуктов, прежде чем идти в магазин, и дайте себе слово ограничиться только этим списком, как бы вас ни тянуло к чему-то еще (на том, что действительно необходимо, экономить нельзя, а вот от необязательных покупок нужно отказываться),

• придя в магазин, идите прямо в те отделы, которые вам нужны, не останавливайтесь у ярких прилавков и стеллажей даже из желания просто посмотреть, что там такое,

• если в супермаркете первым бросился в глаза нужный вам товар по довольно высокой цене – не спешите его брать, осмотритесь: скорее всего, вы найдете более дешевый аналог на полках выше или ниже (самые дорогие товары расположены так, чтобы первыми попадаться на глаза),

• откажитесь от покупки откровенно вредных для вашего здоровья продуктов, даже если они выглядят ярко и аппетитно,

• подойдя к кассе, откажитесь от соблазна взять что-то из ярких необязательных мелочей, в изобилии выставленных там,

• не покупайте впрок продукты, которые вы не собираетесь употребить в течение ближайшей недели (для скоропортящихся продуктов – в течение двух-трех дней).

Используйте ближайший поход в магазин, чтобы потренироваться следованию этим правилам. Придя домой, запишите, от каких соблазнов вы отказались, и посчитайте, сколько сэкономили таким образом. Отложите эту сумму – это ваш вклад в будущие важные, но пока недостижимые цели.