Книга: Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами
Назад: Апокалипсис сегодня
Дальше: Долги, деньги, денежные потоки

Мы уповаем на золото

В 1957 году на долларовых банкнотах появилась надпись: «Мы уповаем на Бога». В 1971 году доллар был отделен от золота. Согласно статье в одном из последних номеров «Vanity Fair», покупательная способность доллара упала с тех нор на 87 процентов. Как уже было сказано, любые игрушечные деньги, которые ничем не обеспечены, со временем достигают своей истинной ценности, то есть нуля. В 1970 году за тысячу долларов можно было купить приблизительно 28 унций золота. В марте 2009 года, когда золото продавалось уже примерно по 900 долларов за унцию, за те же 28 унций вам пришлось бы выложить около 25 тысяч. И это несмотря на самое мощное в истории падение фондового рынка.
В 1924 году Джон Мейнард Кейнс, который предостерегал нас от вмешательства в денежную систему, пренебрежительно отозвался о золоте как о «варварском реликте». К сожалению, он не понимал, как далеко могут зайти в разрушении денежной системы Федеральный резерв и правительство в 1971 году.
В 1952 году доля задолженности по отношению к общему доходу среднестатистической семьи составляла менее 40 процентов. Другими словами, если вы ежемесячно получали тысячу долларов после уплаты налогов, то лишь четыреста из них уходили на погашение долгов. В 2007 году этот показатель составлял уже 133 процента. Поскольку зарплаты не растут, люди живут за счет использования кредитных карточек и взятия ссуд иод залог недвижимости. Сегодня на американцах лежит потребительская задолженность в размере свыше 2,56 триллиона долларов.
На подобные ухищрения идут и самые крупные банки. Если в 1980 году банковская задолженность составляла примерно 21 процент от ВВП США, то к 2007 году она выросла до 116 процентов.
В 2004 году Комиссия по ценным бумагам и биржам разрешила пяти ведущим банкам печатать столько денег, сколько требуется, отменив для них норму частичного банковского резервирования 12:1, чтобы только спасти экономику. Норма резервирования 12:1 означает, что на каждый доллар банковских активов банк имеет право выдать кредит в размере 12 долларов. После отмены этой нормы пять крупнейших банков практически получили возможность печатать столько денег, сколько им вздумается. Вспомним правило игры в «Монополию»: «Банк не может разориться. Если в нем заканчиваются деньги, необходимая сумма выписывается на обычном листке бумаги».
К сожалению, выдача крупнейшим банкам разрешения на печатание практически неограниченного количества денег не спасла экономику, а только усугубила проблему.
Новое правило № 3. Учитесь управлять денежными потоками
Если вы хотите /добиться финансовой безопасности
и,по возможности, богатства, необходимо научиться управлять своими денежными потоками, а также отслеживать глобальные потоки рабочих мест, людей и денег.
Убегающие деньги
Я упомянул об эпизоде с торговкой во Вьетнаме, чтобы подчеркнуть связь между деньгами и тенденцией к «бегству» во время экономических кризисов. Второго марта 2009 года индекс «Dow Jones» упал на 299 пунктов — до отметки 6763, в то время как 9 октября 2007 года он составлял 14 164 пункта. Попросту говоря, деньги убежали с биржи точно так же, как торговка готовилась сбежать из страны, обменивая пиастры и доллары на золото. Говоря словами моего богатого паны, в 2009 году деньги утекали с фондового рынка. Возникает вопрос: куда же текут деньги?
Самым главным понятием в сфере бизнеса и инвестирования является денежный поток. Именно так я назвал созданную мною обучающую игру. Богатый папа научил меня главному: управлять своими личными денежными потоками и смотреть, куда текут деньги в окружающем мире. Для отслеживания глобальных денежных потоков необходимо обращать внимание на три аспекта.
Рабочие места. На протяжении многих лет рабочие места перекочевывают из США за границу. Рабочие места уходят из Детройта в связи с коллапсом «General Motors». Значит, экономика этого города находится в бедственном положении.
Люди. Люди тоже проявляют тенденцию к бегству, подобно той вьетнамской торговке. Они стремятся туда,
где есть рабочие места. Я люблю вкладывать деньги в рынки, где наблюдается приток, а не отток людей.
Деньги. Вьетнамской торговке нужны были деньги, имеющие цену во всем мире. Именно поэтому она обменивала свои пиастры и доллары на золото. То же самое происходит и сегодня. Биржа рушится, потому что деньги перетекают из биржевых активов в личные сбережения, матрацы, облигации и золото.
Назад: Апокалипсис сегодня
Дальше: Долги, деньги, денежные потоки